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供应链金融风险如何识别逃不出这六大关键点
来源:万联网 发表时间:2017-09-25 阅读:
9月23日,万联供应链金融研究院于深圳举办的2017实战型供应链金融高级研修班第六期第二课隆重开课。这一次,拥有多年物流与供应链经验的上海大学教授、博导——储雪俭,受邀为万联供应链金融研究院研修班的学员作了两天的精彩分享。这次研修班课程围绕着供应链与物流金融的商业模式、营运模式、业务模式、盈利模式以及管理等几个方面展开了详细的阐述,并结合多年的项目经验以及商业案例展开讲解,以期学员们都能够达到融会贯通的能力。这实在有如一场思想的盛宴,而这篇文章将把现场重点精华都为你一一呈现。   研修班现场     目前产业互联网正是如火如荼开展的时候,国家政策利好促进金融供给侧改革引导市场“脱虚向实”,在这样的风潮下,未来供应链金融可达20万亿的市场规模。这时候,物流与供应链的机理作用将发挥巨大的价值。物流是对资源的整合,通过供应链提升竞争优势,具体体现在“六流”整合。包括商流、物流、资金流、信息流、技术流、人才流,而这些数据与金融的结合,将会产生爆发式的机遇,但机遇往往也伴随着障碍与风险。   储雪俭老师授课中   物流及供应链目前遇到哪些瓶颈了?   一是融资需求大、难度大。这需要供应链体系的方式实施融资和担保,由核心企业牵头,同时督促融资信贷体系多层次立体化、解决融资难、融资慢和融资不全的问题。  二是信用及信用扩张。一方面货币借贷扩大了信用范围和规模,另一方面信用也促进货币形式和货币流通的发展。但商业信用、银行信用、国家信用、个人信用、国际信用不能够协同一致,可能会出现“一货多嫁”、“厂商银”、“联保互保”的危机。因此需要升级整合供应链,建设产业生态圈。  那么解决这些瓶颈需要更高更全面宏观的视角去看供应链物流服务,因此储老师将供应链服务生态圈架构为大家详细展开。     那么供应链金融的商业模式如何去设计呢?“我们知道,战略定位包括三个方面:价值定位、核心能力和利润控制”,储老师将这三个方面全面展开阐述。   价值定位  供应链金融定位主要从客户定位、质物定位和营销定位分析。首先客户定位需要具有相当规模、流动性好、信用基础好、现金流大、贷款回笼时间短的企业;第二营销定位,涉及到主要运用到4P理论的交易营销、为增加客户粘性的关系营销、涵盖线上网络和线下网络的网络营销;第三就是质物定位了,即究竟怎样的物品更适合做供应链金融,一般限于价值比较稳定、变现能力强、易于保管的物品。   核心能力  供应链金融的核心包括资源,而供应链金融的核心企业就是融资的关键因素,它的作用主要体现在信用提供、风险控制、供应链财务优化;供应链金融另一个核心能力就是营运模式,它包括销售模式、拓展模式、管控模式。而具体如何设计,储老师也给出了答案。   盈利模式  供应链金融盈利模式说明供应链金融提供的价值、合作企业获取的利益以及整体的盈利模式。   那究竟是哪个环节影响了供应链金融获得成功呢?有三个关键条件:足够大的行业空间;在产业链中具有重要的平台地位、对上下游物流、信息流有一定控制;有足够低的资金成本和风险管理能力。另外,围绕着供应链金融运营的七大特点即贸易真实、融资自偿、信息充分、管理专业、过程封闭、交易连续、履约的关联性,需要设计出符合条件与特点的业务模式。那么供应链业务设计究竟该怎么做呢?   储老师讲到:“供应链业务设计有两方面。一是基于物流增值服务的结算类业务;二是基于上下游企业关联交易的融资类业务”。   结算类业务分为代收货款和垫付货款两大类。代收货款可以形成资金沉淀,它的优势在于能够利用返利/折扣的方式协助物流公司招揽客户,扩展业务,从而实现降低资金成本的目的。而垫付货款又可以分为采购垫付和分销垫付,但是存在着资金难以收回的风险,因此这也是供应链金融风险控制非常关键的一点。   再说融资类业务,一类为贸易融资如基于运力消费的物流融资业务、应收类账款融资、订单融资,另一类为存货融资。那么各类融资业务究竟有哪些主体开展?又是在哪些环节下展开?主要优势和特点是什么呢?最关键的是,这些业务各自存在怎样的风险需要去防范呢?   储老师在课堂上结合案例深入浅出地将每一种模式概念、特点、优势以及风险点一一指出。这个时候,学员们结合自身的经验产生了许多思考,最期待解决就是供应链金融业务的风险如何认识以及防范。  首先,储老师通过一张风险分析架构图,使所有关键要素一览无余。    供应链金融风险如何识别,储老师找出关键点,拎出六大点:  一是“人”的风险。不仅指业务参与主体(法人),也包括各业务主体可能涉及到的参与人。那么如何防范“人”的风险呢?储老师也针对不同的对象给出了不同的对策。  二是“物”的风险。首先是确认质押物所有权;二是对于难以监管或者商品性质危险的质押物需要格外注意风险;最后还要评估押品价值大小。  三是信用风险。供应链金融的本质是金融,而金融的核心又是信用和风险。这需要构建供应链金融信用体系,它包括四个方面:一是信用交换与共建;二是信用增进与催化;三是信用收益与增值;四是信用升级与持续。作为风险防控的重中之重,如何事先识别供应链金融风险呢?储老师又总结了四个关键要素:一是征信要基于贸易的真实性包括合同控制、货物控制、资金控制;二是无形资产的价值化,其中历史数据、第三方数据、商誉和品牌都属于无形资产;三是融资的自偿性,这可以通过质押物自身的价值和是否足值来判断;四是管理的专业性,这也是一个组织综合实力的体现。   四是法律风险。目前存在着法律体系不完善的时候,在法律监管层面容易造成争议,但已经有基于不同三方主体的不同法律基础。第一是银行、债务人、担保人三方主体,基于合同法做信用担保;第二是银行、债务人、出质人三方主体,基于物权法做物权担保。   五是操作风险。在操作管理方面需要“软”“硬”兼顾,但操作风险渗透在经营管理中的方方面面,因此需要建立一套完整的质押监管体系、业务监管体系、应急管理、风险预警机制、应急管理设计等。而具体如何设计与实施,储老师也给出了方案规划。   六是国际贸易风险。贸易融资的核心驱动力在于利率和汇差,汇差和汇率预期的变化以及国内信用风险的变化都是影响贸易融资的两大方面。   供应链金融模式下信用风险多维度评估体系   针对风险,需要多种措施联动防范:  首先要严格确定供应链核心企业的准入条件; 第二要选择基础条件较好的企业链群; 第三要建立明确而又细致的操作规范; 第四要慎重选择抵质押物权; 第五要加强供应链金融管理的信息化建设;   关于风险管理远不只有几大要素,还涉及到更多层面的思考。有关供应链金融在物流层面的监管要素就包括四点:一是质押物的选取及其足值价值的可控;二是质押率的选取及其预警值的可控;三是平仓点的选取及其供应链成本的可控;四是单证流程的制作及其相应货物流向的可控。   但是真正可以做好商业模式设计、业务设计以及风险管控,还需要结合实际操作经验,才能够熟能生巧游刃有余。储老师最后结合以上海郑明现代物流公司为例,探讨了冷链金融物流企业突破转型之路。  课间,学员们纷纷聚在一起,围绕着案例展开了热烈的探讨,构建架构图,设计商业模式和业务模式,并与同行分享,展现供应链金融研修课程后的实战风采。    精彩纷呈的研修班实战现场  在精彩的讨论和交流后,储老师也幽默地指出了学员们设计中存在的问题,储老师说:“大家设计的方案进展的都非常顺利啊,也没有风险”。学员们都会心地笑了。储老师继续针对学员们设计方案中存在的风险管理的缺失展开了讲解,并耐心地一一回答学员们提出的疑惑。  为期两天的2017实战型供应链金融高级研修班在精彩的互联互动中结束了,学员们的学习热情依旧持续,甚至有学员在交流中表示已经对目前所做项目有了清醒的思考,更多的学员都会在下一期北京研修班再见面,都期待更多联系。    最后,学员们与万联网创始人及总编蔡宇江还有储雪俭老师一起合影留恋,再战供应链金融研修班,还看10月21-23日万联供应链金融研究院将于北京开展的研修班课程——B2B供应链金融解决方案设计!届时会有张明裕老师和刘超老师为你现场授课并带你实地考察业内两大知名企业,敬请期待!
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